ЦБ подготовил проект изменений признаков подозрительных операций по 115-ФЗ для банков.

Проект представляет собой обновленную редакцию Положения Банка России № 375-П, обновления в большей части касаются платформы цифрового рубля, нового направления 115-ФЗ по противодействию финансирования экстремистской деятельности и, самое интересное — обновление перечня подозрительных операций.

Теперь таких признаков подозрительных операций ровно 120 штук. Разберем основные изменения:

• Операции получателей бюджетных денег банки будут контролировать от любой суммы, ранее по некоторым критериям был порог от 5 млн рублей.
• Платежи от юр лиц и ИП на физ лиц будут строже контролироваться. В частности, выделяются операции, связанные с покупкой лома металлов у населения или просто частые платежи на физ лиц.
• Схему по покупке наличной выручки разделили на два отдельных критерия:

• Добавлен новый блок с признаками осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке. Под контроль попадают операции лиц, связанных с соответствующим списком ЦБ (https://cbr.ru/inside/warning-list/)
• Добавлен новый блок с признаками отмывания денег при сделках с драгоценными металлами.
• Также есть указание на секретные критерии, например: «Операция физического лица, возможно осуществляемая в целях финансирования терроризма, выявленная на основании индикаторов, доведенных до сведения Банков письмом Росфинмониторинга».

Новый проект существенно расширяет перечень признаков, указывающих на риск самого клиента. Например, теперь банки при оценке клиента по 115-ФЗ будут учитывать наличие клиента в списке иностранных агентов, санкционном списке, реестре контролируемых лиц и пр.

Изменения вступают в силу с 01.07.2025 года